最近、やたらと「積み立てNISA」という言葉を耳にするようになったと思います。
「NISA」は、国が推奨している証券口座で、株で得た利益が非課税になります。
今回は、NISAとは何なのか、NISAの何がすごいのかについてご説明します。
「株」で得られる利益とは
株には、インカムゲインとキャピタルゲインというものが存在します。
インカムゲインとは、株を持ってるだけで年に数回お金が振り込まれる制度で、「配当金」や「分配金」のことを指します。
キャピタルゲインとは、安い時に株を買い、高くなった時に株を売った時に出る利益のことで、「売却差益」や「譲渡益」のことを指します。
年に数回もらえる「配当金」と、株を売った時にもらえる「売却差益」が、投資の利益となります。
株の利益には、必ず税金がかかる
株で利益を出しても、必ず税金がかかるので、丸々利益がもらえるわけではありません。
自分の年収にもよりますが、一般的には「利益の20.315%」分の税金がかかります。
つまり、200万円の利益が出ても、40万円は税金で回収されてしまうということです。
NISAは、税金が取られない
NISA口座で株の取引を行うと、税金が取られません。
つまり、利益がまるまる自分のものになるという、素晴らしい制度です。
以下が、NISAの内容です。
項目 | 積み立て投資枠 | 成長投資枠 |
最大利用可能額 | 成長枠と合わせて1800万円 | 1200万円 |
年間投資上限額 | 120万円 | 240万円 |
非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
制度選択 | 併用可能 | 併用可能 |
実施期間 | 永年 | 永年 |
対象年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 |
購入方法 | 積立 | スポット・積立 |
つまり、1800万円(スポットの場合は1200万円)のお金を入れるまでに出た利益は、全て課税対象にならない、ということです。
積み立て投資枠と成長投資枠
NISAは今まで「ジュニア投資枠」などもあり、制度がごちゃごちゃしていたのですが、2024年1月の制度変更をきっかけに、2つの制度にまとまりました。
それが積み立て投資枠と成長投資枠です。
優先的に積み立て投資枠を使った方がいい
積み立て投資枠と成長投資枠の違いは、成長投資枠の方が買える株の種類が多いということです。
投資初心者の方は、積み立て投資枠の方が保有枠が広いので、まずは積み立て投資の方に投資して、年間限度額120万を超えたら成長投資枠を使う、という使い方をすれば間違い無いでしょう。
どうしても積み立てNISAで買えない株を買いたい場合や、一括で株を買いたい場合に、成長投資枠を使うとうまく運用できるはずです。
まとめ
今回伝えたかったことは、
積み立てNISAは、投資をするなら絶対に使うべき口座
だということです。
投資の世界は、税金との勝負と言っても過言ではありません。
普通に投資をしていたら、2000万の利益が出ても400万円は税金に取られるので、NISAを活用しなかったら大損を被ることになります。
NISAの凄さが、お分かりいただけたでしょうか?
また、昔と違い制度が綺麗に纏まったので、初心者にも扱いやすい口座になりました。
これから投資に挑戦する人はぜひNISA口座を開設して、節税しながら投資運用をして行ってください。
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